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今日头条开卖保险!“分羹”万亿商保市场:幸运飞艇直播

编辑:凯恩/2018-12-22 23:06

  券商中国报道称,今日头条APP“保险”板块,已上线至少两款保险产品。根据国家企业信息公司系统显示,2018年6月28日,北京华夏保险经纪有限公司股东变更为福建字节跳动科技有限公司100%持股,最终实际控制人为今日头条创始人张一鸣。早在今年8月,今日头条揽入一张保险经纪牌照。

  事实上,不止今日头条,包括BATJ巨头以及滴滴、美团等带有流量的互联网平台,均通过收购保险经纪或保险代理牌照,涉足保险相关业务。在政策导向以及巨头加持之下,商业健康险已经显现出巨大的市场空间。

  《国民健康大数据白皮书》显示,目前国内商业健康险覆盖率仅有10%,幸运28在线计划,且据预测,到2020年,健康险原保费收入将达1.3万亿元。正是基于对健康险这一“蓝海”的看好,行业对健康险布局脚步未停。数据显示,2018年上半年,保险公司报中国保险行业协会备案产品5792款,其中健康类保险占52%。

  资料显示,中国的大多数保险公司业务为财险、寿险、养老险等,目前只有6家专业健康险公司,包括人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联、复兴联合健康保险。(布局如下图)

  除了专业健康险公司、传统寿险公司,互联网保险公司也是布局健康险的重要力量,安心保险销售总监陈国正向蓝鲸保险分析称,互联网保险公司健康险业务集中于中短期产品,“这主要是考量到产品与销售渠道的贴合度”。

  正是基于这一贴合度,各互联网险企近期均在加大对健康险的创新、优化力度。如泰康在线近期推出的“泰心享•E齿康” 齿科保险产品,涵盖保健医疗、意外齿科治疗等服务,为保险增值;11月,众安保险推出“尊享e生爸妈版”,向61-65周岁老年人开放投保,同时推出赴日医疗、术后家庭护理等服务;安心保险也将在2019年主要聚焦于健康险,预计业务规模占比将达到60%-70%。

  在此之前,阿里巴巴旗下蚂蚁金服通过直接和间接的方式,拥有了互联网财险、相互保险、产险、保险代理几张牌照;腾讯拿下了互联网财险、寿险,以及互联网保险代理牌照;百度通过收购企业的方式成功拿到一张全国性保险经纪牌照;京东将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系,同期推出5款创新保险产品。

  与此同时,互联网巨头还“杀入”相互保险领域。今年10月,蚂蚁金服联合信美人寿相互保险社推出“相互保”,芝麻分650分及以上的60岁以下支付宝会员无需交费就能加入其中,获得10万元至30万元的大病保障;11月京东金融联手众惠财产相互保险社上线“京东互保”,随后很快于11月15日下架,转入幕后,称将进行用户体验升级后再择期推出。

  通俗来说,相互保险的参与者既是保险人,又是被保险人,在别人患病时参与费用分摊,而如果自身不幸患病,也可获得别人的帮助,是一种互帮互助的保险形式。这也为健康险带来了“新玩法”。

  南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任、金融学院教授朱铭来接受《中国经济周刊》采访时说,互联网思维和互助共济理念在健康保险领域的应用,降低了大病保障的门槛,填补了中低收入人群的医疗保障缺口。“现有的医疗保障体系中,贫困人口由政府兜底,如医疗救助、精准扶贫等措施。而对于中等收入阶层,实际上除了基本医保以外,是需要有一些商业保险做补充的。”

  2012年,国务院在《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案的通知》中提出,鼓励商业保险机构发展基本医保之外的健康保险产品;2014年,国务院在《关于加快发展商业健康保险的若干意见》中再次强调,大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险,鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险,解决基本医保之外的需求;2016年,《“健康中国2030”规划纲要》中提出,“健全以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系”。

  在相关政策背景下,伴随保险产品的优化、以及疾病、医疗等保障型需求的逐步提升,商业健康保险近年来取得了快速发展、在人身险市场中的占比不断提升。

  政策利好之下,商业健康保险虽获得显著发展,但在整个医疗保障体系中所发挥的作用仍相对有限,还尚未充分展现对于基本医疗保险的有效补充。“商保2017年赔付支出1295亿元,与居民近1.5万亿元个人卫生支出相比,发挥的作用非常小。”中国发展研究基金会副秘书长、国务院发展研究中心研究员方晋在第二届国际健康金融高峰论坛上如是表示。

  健康点此前描述了中国商保夹缝生存的现状:在上游,由于商业保险量不够大,尤其是单个保险公司跟药企谈判时,议价能力相对较低;在下游,由于缺乏诊疗路径,商保对下游医院的控制力也比较弱。

  致公党上海专职副主委,全国政协委员,上海交通大学公共卫生学院原执行院长马进在价值医疗论坛接受健康界采访时表示,“商保作用为什么没有发挥地那么好,主要有几大原因:第一,我国医疗卫生事业发展很快,总体来说发展得很好,但是在管理、细分程度上其实还是粗放型的,比如,基本医疗保险管的商保都管,基本医疗保险不管的商保也不管,只要有钱跟着基本医疗保险做就很简单,缺乏真正有力补充,事实上应该精细化起来;第二,商业保险、补充医疗保险是技术含量非常高、风险非常大的险种,我国精算师缺口很大,人才、技术都是不容忽视的问题。”

  商业健康险尚难开发出有引力的补充型产品,原因无非是保险公司缺乏对相关医保和医疗健康数据的有效获取和解读,令保险企业难以精准开发设计保险产品;保险公司缺乏对医生处方行为的监督以及公立医院对与商业保险的合作不积极等客观因素。

  对此,中国人寿保险资深精算师张楚认为,现在保险人群以健康人群为主,如果拓展到慢病人群,比如糖尿病人群,保险设计可以将相关性最强的病去除,保用药控制下产生的其他癌症、其他疾病的费用,药方则可以扮演前端慢病管理,促使客户做好健康管理,避免病情恶化。而由于把客户群扩展到慢病人群,分销药店便可以成为保险公司触达客户的地点。在目前商保所面临的情形下,险种类别失衡,幸运飞艇直播重疾险成为明星产品,单病种产品、长期照护险等或许会是险企的突破口之一。

  (本文综编自健康点、中国经济周刊、医药经济报、蓝鲸财经等公开报道)返回搜狐,查看更多